Le 12 mars 2014, la Federal Trade Commission (FTC) des États-Unis a lancé une enquête officielle sur la société de suppléments nutritionnels Herbalife, fondée sur des allégations selon lesquelles la société exploitait un système pyramidal - un système d'investissement frauduleux fondé sur une Hiérarchique. L'annonce est venue après une croisade agressive de deux ans par le gestionnaire de hedge funds William Ackman, dont le fonds, Pershing Square Capital Management, basé à New York, avait pris une position courte de 1 milliard sur le titre Herbalife (NYSE: HLF). L'enquête de la FTC a suivi une enquête ouverte par la Securities and Exchange Commission (SEC) en janvier 2013. Ackman et d'autres accusent Herbalife d'exécuter un schéma pyramidal. Les régimes de pyramides ont coûté beaucoup de gens à leurs économies durement gagnées. Le concept derrière eux est simple cependant, ils sont souvent présentés aux investisseurs sous une forme déguisée. Pour cette raison, il est important non seulement de se familiariser avec la façon dont les schémas pyramidaux fonctionnent, mais aussi avec les différentes formes et tailles qu'ils peuvent prendre. L'un des exemples les plus connus d'un schéma pyramidal était dirigé par l'investisseur disgracié Bernard Madoff. Qui a été arrêté en 2008 après avoir perdu environ 50 milliards de ses fonds d'investisseurs. (Beaucoup d'investisseurs ne comprennent pas comment déterminer le niveau de risque que leurs portefeuilles individuels devraient supporter.) Comme son nom l'indique, le schéma pyramidal est structuré comme une pyramide. Il commence généralement par une personne - le recruteur initial - qui est au sommet au sommet de la pyramide. Cette personne recrute une seconde qui est tenue d'investir un certain montant, qui est versé au recruteur initial. Afin de faire son argent, le nouveau recrutement doit recruter plus de personnes sous lui ou elle, qui devront également investir. Si le recruteur reçoit 10 personnes de plus à investir, il ou elle fera un bénéfice avec juste un petit investissement. En outre, les nouvelles personnes deviennent recruteurs et chacun est à son tour nécessaire d'enrôler 10 personnes supplémentaires, ce qui donne un total de 100 personnes de plus. Chacune de ces nouvelles recrues est également tenue de verser son investissement à la personne qui l'a recruté. Les recruteurs obtiennent un bénéfice de l'ensemble de l'argent reçu, moins leur investissement initial payé à la personne qui les a recrutés. Le processus se poursuit jusqu'à ce que la base de la pyramide ne soit plus assez forte pour supporter la structure supérieure et qu'il n'y ait plus de recrues. (De schémas pyramidaux à la farce d'enveloppe, il ya beaucoup d'escroqueries masquerading comme travail à temps partiel légitime.) La fraude Le problème est que le régime ne peut pas continuer pour toujours, parce qu'il ya Un nombre fini de personnes qui peuvent adhérer au régime (même si toutes les personnes dans le monde devaient adhérer). Les gens sont trompés en croyant qu'en donnant de l'argent, ils gagneront plus d'argent, mais aucune richesse n'a été créée, aucun produit n'a été vendu, aucun investissement n'a été fait et aucun service n'a été fourni. La fraude réside dans le fait qu'il est impossible pour le cycle de se maintenir, de sorte que les gens vont perdre leur argent quelque part en bas de la ligne. Ceux qui sont les plus vulnérables sont ceux vers le bas de la pyramide, où il devient impossible de recruter le nombre de personnes nécessaires pour payer la couche précédente des recruteurs. Ce type de fraude est illégal aux États-Unis et dans la plupart des pays du monde. On estime que 90 des personnes qui s'impliquent dans une pyramide perdront leur argent. En dépit de l'illusion de la légalité présentée par ces schémas rénovés, ils sont toujours illégaux. Par conséquent, il est important de reconnaître les caractéristiques de ces soi-disant plans d'investissement. Beaucoup de régimes adopteront la forme de cadeaux ou de prêts qui ont lieu dans les clubs d'investissement parce qu'aucune de ces activités n'est techniquement illégale. Cependant, la pratique du don d'un cadeau à quelqu'un (le recruteur), puis avoir à recruter des gens dans le club afin de recevoir un retour sur votre investissement (ou votre don, plutôt) est essentiellement un schéma pyramidal déguisé. Marketing multi-niveaux (MLM) Le marketing juridique multi-niveaux (MLM) implique d'être recruté pour vendre un produit ou un service qui a en fait une valeur intrinsèque. En tant que recrue, vous pouvez faire un profit de la vente du produit ou service, de sorte que vous n'avez pas nécessairement de recruter plus de vendeurs en dessous de vous. Alors que vous mai être encouragé à recruter d'autres vendeurs dont les ventes vous donnerait plus de profit, vous pouvez coller à la vente juste le produit directement au consommateur si vous choisissez. Un schéma pyramidal MLM, cependant, sera très probablement vendre un produit sans valeur indépendante. Le produit pourrait prendre la forme de rapports d'une certaine sorte, par exemple, ou des listes de diffusion. Dans ce genre de régime pyramidal, vous seriez obligé de recruter de nouveaux membres dans le MLM afin de faire un profit et de garder le MLM vivant. Rejoindre le MLM est la seule raison pour quiconque achèterait les produits vendus par ce schéma pyramidal. Ponzi Schemes Nommé d'après Charles Ponzi, qui a dirigé une telle parcelle de 1919-1920, le régime Ponzi est un plan d'investissement frauduleux cependant, ce n'est pas nécessairement une pyramide, qui est hiérarchique. Dans un schéma Ponzi. Il ya une personne qui prend l'argent des peuples comme un investissement et ne pas nécessairement leur dire comment leurs retours seront générés. En tant que tel, le retour des gens sur l'investissement pourrait être généré par quoi que ce soit. Il pourrait venir de l'argent pris de nouveaux investisseurs, ce qui signifie que les nouveaux investisseurs essentiellement rembourser les anciens investisseurs, ou même de l'argent fait par le jeu à Las Vegas. Lettres en chaîne Les lettres en chaîne peuvent être reçues par voie électronique ou par escargot et ne sont pas illégales par elles-mêmes. Cependant, il peut s'agir d'un schéma pyramidal lorsque la lettre vous demande de faire don d'une certaine somme d'argent (même 0,05) aux personnes figurant sur une liste, puis de supprimer le nom de la première personne de la liste, La lettre à un certain nombre d'autres personnes. Les personnes suivantes recevant la lettre sont ensuite invités à faire la même chose, de sorte que vous pouvez recevoir votre argent ainsi. En envoyant la lettre, vous demandez aux gens de donner de l'argent avec la promesse de gagner de l'argent. La ligne de fond Il est facile de voir comment un schéma pyramidal peut fonctionner, mais en participant à l'un (quelle que soit la forme dans laquelle il est présenté) implique la tromperie et la fraude, car tout le monde ne recevra pas l'argent qui est promis en retour. Comme avec tout autre plan d'investissement que vous envisagez d'entrer, il est important de poser les bonnes questions. Comment cet argent sera-t-il investi Quel est le taux de rendement. Qui va l'investir Parlez aux professionnels et faites vos recherches avant de placer votre argent n'importe où. Rappelez-vous toujours que si un plan promet youll devenir riche rapidement sans risque, ou ne dit pas comment votre argent sera investi, vous devez faire preuve de prudence avant d'obtenir à bord. Lisez s'il vous plait. Avertissement de risque. La négociation de devises à la marge comporte un risque élevé et peut ne pas convenir à tous les investisseurs. Le haut degré de levier peut travailler contre vous ainsi que pour vous. Avant de décider d'investir en devises, vous devriez considérer attentivement vos objectifs de placement, votre niveau d'expérience et votre appétit pour le risque. La possibilité existe que vous pourriez soutenir une perte de tout ou partie de votre investissement initial et donc vous ne devriez pas investir de l'argent que vous ne pouvez pas se permettre de perdre. Vous devez être conscient de tous les risques associés aux opérations de change, et demander conseil à un conseiller financier indépendant si vous avez des doutes. 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Tout, du shopping, au suivi avec des amis, à regarder vos émissions de télévision préférées ont tous été numérisés pour plus de commodité. Malheureusement, quand il s'agit de transférer de l'argent à travers les téléphones cellulaires, les médias sociaux et autres méthodes moins traditionnelles, la commodité est livré avec des risques potentiels. Protégez vos fonds et vos renseignements personnels en sachant les inconvénients de chaque méthode et les mesures de sécurité qui peuvent vous protéger. Services de paiement alternatifs Il existe plusieurs sites Web qui permettent aux acheteurs et aux vendeurs de transférer de l'argent par courrier électronique afin d'éviter de révéler des informations bancaires et de cartes de crédit en ligne. D'ici 2013, il est prévu qu'un tiers des paiements en ligne seront effectués en utilisant l'un de ces sites Web. PayPal, le plus populaire de ces sites, héberge plus de 87 millions de comptes personnels et professionnels. Il se présente comme le moyen le plus rapide et le plus sûr de payer et d'être payé en ligne. Bien que le site dispose d'un vaste centre de sécurité en ligne et des mesures de prévention de la fraude, les transferts ne sont pas infaillibles. Les problèmes tels que les comptes piratés, les escroqueries de phishing et le vol d'identité sont une source de préoccupation. Les experts conseillent aux consommateurs de lier des sites Web comme PayPal à une carte de crédit au lieu d'une carte de débit ou d'un compte courant, car les cartes de crédit offrent une meilleure protection si les informations financières sont volées ou si un différend se produit. Lecteurs de bandes magnétiques mobiles Les personnes occupées, en particulier les propriétaires de petites entreprises, peuvent bénéficier d'applications mobiles qui leur permettent d'effacer les cartes de crédit sur de petits scanners pouvant être connectés à des téléphones intelligents. Des entreprises telles que Square ont fait face à des critiques sur la sécurité de ces dispositifs, ce qui a conduit à une refonte majeure de l'infrastructure et des retards dans les transports maritimes. Le résultat final a été l'augmentation des mesures visant à protéger les utilisateurs contre la fraude et les rejets de débit pendant les transactions. Textes de dons L'utilisation de messages texte pour transférer de l'argent a frappé un terrain fiévreux en janvier 2010, lorsque la Croix-Rouge américaine a utilisé la technologie pour amasser plus de 22 millions de dollars en fonds de secours d'ouragan pour Haïti. Bien que la campagne ait été félicitée, elle a également soulevé des questions sur la sécurité du don d'argent via les téléphones mobiles. Les arnaqueurs peuvent profiter de cet outil en instruisant les gens à l'argent de texte à des nombres illégitimes. Pour être sûr, vérifiez le site Web des organisations pour vérifier que le numéro que vous SMS est associé à la cause que vous souhaitez soutenir. Contrôler les téléphones Comme on-the-go transferts numériques d'argent continuent à augmenter, nous pourrions bientôt voir le téléphone cellulaire de remplacer le portefeuille. En Mars 2010, PayPal a publié une application iPhone qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent en battant simplement leurs téléphones intelligents ensemble. La compagnie a contré les inquiétudes concernant les risques de l'utilisation du programme en offrant une garantie de protection 100 contre les paiements non autorisés en raison de la perte de téléphones et de codes PIN compromis. L'application demande également aux utilisateurs d'entrer un nom d'utilisateur et un mot de passe sécurisés avant d'y accéder. Dépôt à distance Ceux qui n'aiment pas les voyages à la banque peuvent maintenant déposer des chèques de n'importe où. De nombreuses applications de téléphone intelligent permettent aux clients de prendre une photo de l'avant et l'arrière d'un chèque et le télécharger dans leur compte. Les banques qui acceptent les contrôles à distance disent que le processus est sécurisé, mais les critiques ont soulevé des préoccupations au sujet de ce qui se passe si un téléphone est volé ou si l'information financière est interceptée. Les chèques ne sont pas stockés sur le téléphone, et les données sont cryptées comme il va du téléphone cellulaire au système informatique des banques. Les contrôles papier doivent être annulés et déchiquetés une fois la transaction terminée. La ligne de fond Si utilisé de manière intelligente, la technologie de transfert d'argent peut être un moyen d'économiser du temps sur les transactions financières. La meilleure façon de protéger votre argent et vos renseignements personnels est de faire des recherches sur les produits que vous utilisez. Ne faites affaire avec des entreprises réputées qui ont de solides protections de sécurité en place. Comme précaution supplémentaire, n'épargnez pas les données financières sur les sites Web, car tout site est vulnérable aux attaques.
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